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由于双收入家庭通常赚取超过一个人的家庭 他们2019-06-16


  我们通常将他们的身份归因于这样一个事实:一个单身人士的夫妇获得的社会保障配偶的福利相当于养家糊口的50%,而大多数双收入夫妇则不然。然而,最近的一项研究表明了另一个问题:双收入夫妇通常不会通过他们的401(k)计划储蓄。

  由于双收入家庭通常赚取超过一个人的家庭,他们需要更多的储蓄。但是,在任何特定时间,只有约一半的私营部门工人有工作场所退休计划,人们很少在这些计划之外攒钱。结果,许多双收入夫妇中只有一个人实际上在攒钱。在这种情况下,有计划的配偶应该储蓄更多以弥补非储蓄配偶。但401(k)计划是个人储蓄工具,而贡献决策通常由计划设计特征驱动,如违约缴费率和雇主匹配,而不是家庭收入。

  本研究使用2009年,2011年和2013年收入和计划参与调查(SIPP)的数据,重点关注至少有一名25-54岁的成员参与401(k)或其他定额供款计划的已婚夫妇。如果工人的配偶有权使用固定福利计划,则假定她自动为退休储蓄。最终结果是样本中的个体属于以下三组中的一组:1)单收入者; 2)两个成员都在保存的双收入夫妇; 或3)只有一个储蓄者的双收入夫妇。本研究的重点是第三组相对于其他两组的保存行为。

  对三组中个人的401(k)缴费率进行的简单比较表明,无论一个储蓄者的配偶在做什么,储蓄者的总缴费率通常是其收入的8%至9%(包括雇主缴费)。换句话说,这些个人储蓄者似乎并没有意识到,如果他们的配偶在工作但不能保存,他们需要收拾残局。回归分析基本上证实了这种模式。

  问题在于,那些有收入,非储蓄配偶的人未能挽救更多的个人收入,这意味着家庭最终会节省更多的收入(见下图)。拥有一个储蓄者的双收入者夫妇的平均储蓄率仅为家庭收入的4.9%。结果是那些应该为退休储蓄的家庭 - 毕竟,他们有两个收入者并获得401(k) - 最终节省相对较少。

  这些研究结果表明401(k)计划赞助者至少可以教育401(k)计划的个人记住,如果他们有一个没有储蓄的工作配偶,他们自己应该储蓄两个。当然,如果每个人都可以首先获得储蓄工具,那么这个问题就没有实际意义,今晚马报开奖结果,因此所有双收入家庭也可以成为两个家庭。



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